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“相比金融科技平台的风控模型更贴近线上获客业务，南昌汽车不押车贷款主要青睐线下业务获客。”赵诚指出。究其原因，一方面不少区域性中小银 地拥有 多经营网点，拓展线下业务有地利人和之便，另一方面部分中小银行也意识到，当前线上流量获取费用越来越高，加之转化率走低，线下获客业务反而更具经济效益。 然而，他还是希望能将两者打通。去年赵诚说服银行高层，南昌汽车不押车贷款尝试将一家互联网金融科技平台的线上反欺诈风控模型引入银行一款消费金融产品的线下业务流程，并投放500万消费金融贷款，目前仍有13%贷款尚未收回，被银行内部列入“关注类贷款”。 “这个教训也让银行内部员工意识到，所谓的线上风控流程未必能替代面审。”赵诚直言。毕竟，南昌汽车不押车贷款线上风控模型的信贷决策审批机制，主要是评估借款人征信状况、以往网络消费记录与网站浏览痕迹、是否进入黑名单等，但它的最大缺点是所有信贷风控审核流程都是线上完成，银行没有与借款人面对面沟通，导致部分黑中介很容易找到银行信贷风控的侧重点，南昌汽车不押车贷款虚构了借款人财务数据贷款取贷款。 “相比而言，南昌汽车不押车贷款传统的面审环节，或许可以通过面审人员的工作经验甄别出不少欺诈借款人。”他指出。不过他坦言，随着黑中介欺诈贷款贷手法不断翻新，银行传统的线下面审环节同样遭遇较高的欺诈风险。 具体而言，很多时候面审人员提出的问题内容长期保持不变，南昌汽车不押车贷款团队测试几次就能摸清银行风控侧重点与提问套路，很快找出相应的破解策略；此外银行不同渠道的面审人员操作经验参差不齐，导致黑中介容易抓住这个漏洞，通过向面审经验不足的渠道申请贷款，以此提升贷款贷成功率。|; | “其实，南昌汽车不押车贷款面审环节的反欺诈能力下降现象，已经在中小银行较为常见。”一家中西部地区城商银行人士向21世纪经济报道记者透露，甚至有黑中介专门针对不同城商行、农商行的消费金融信贷审批特点，研究出针对性的贷款贷操作手法，并在网络高价出售吸引更多同行参与其中，以此分散银行的注意力并隐藏行踪。 “我们也想过引入南昌汽车不押车贷款金融科技平台风控模型，优化面审环节的反欺诈效率，但目前我们接触了好几家，没能找到最合适的。”这位城商行人士向记者坦言。 |
